Hedendaags
vermogensbeheer
Bij SnTrackers beheren wij jouw vermogen op een rationele en kostenbewuste manier, met oog voor de lange termijn. Wij richten ons op marktconform rendement en beschermen je tegen emotionele valkuilen. Zo bouwen we een gestructureerde, verantwoorde groei van jouw vermogen, afgestemd op jouw profiel.
Wij beschermen jouw
vermogen tegen inflatie,
taxatie en vergissingen.
Hedendaags vermogensbeheer biedt daarom drie niveaus van dienstverlening:
Estate planning om je financiële gemoedsrust te garanderen en belastingen zo laag mogelijk te houden.
Bescherming tegen behavioural biases, zodat emoties jouw beleggingsbeslissingen niet beïnvloeden.
“Een goed idee is altijd eenvoudig uit te leggen. Om een slecht idee trachten goed te praten, heb je veel uitleg nodig.”
Marc Stevens, Oprichter en CEO
Marktconform
rendement
De Morningstar Activa/Passive barometer toont al decennia lang aan dat de overgrote meerderheid van de actieve beheerders de benchmark niet verslaat. Voor aandelen hanteert een Belgische belegger door de band de ‘MSCI World-index’ in EUR als benchmark. Voor obligaties wordt overwegend de ‘Bloomberg EURO-aggregate index’ als vergelijkingspunt genomen.
Daarom belegt SnTrackers standaard ineens in de respectieve indices via een tracker. Een tracker is niets anders dan een beursgenoteerd beleggingsfonds dat op zijn beurt in de aandelen of obligaties van de onderliggende index belegt. Een tracker volgt of trackt slaafs de onderliggende index. Op die manier ben je tenminste al verzekerd van een marktconform rendement, weliswaar nog mits aftrek van enige kosten en belastingen.
De kosten van een tracker bedragen meestal slechts een fractie van de kosten van een actief beheerd beleggingsfonds. Zelfs al bedraagt dat verschil maar 1% dan heeft u op een kapitaal van 1.000.000 EUR, na 10 jaar zonder koerswijziging, 10% of 100.000 EUR aan kosten uitgespaard.
SnTrackers vult zijn trackeraanbod aan met één en slechts één actieve strategie.
Tarieven
De Amerikaanse aandelenbeurs heeft sinds zijn ontstaan in 1926 een jaarlijks bruto totaalrendement van 9,60% gerealiseerd. Dat is inclusief wereldoorlogen, Grote Depressie, Grote Financiële Crisis, C19, Oekraïne, Black Monday 1987 enz.
Er zijn maar drie redenen waarom je dat gemiddelde rendement van 9,60% niet hebt gehaald:
- Je was niet gediversifieerd genoegd belegd in aandelen
- Je was niet lang genoeg belegd
- Je betaalde teveel kosten en taksen
Vooral dat laatste weegt zwaar op je eindrendement op lange termijn. Daarom hanteert SnTrackers bewust gematigde tarieven:
< €2.500.000
all-in fee van
0.625%
+ 21% BTW
>= €2.500.000
all-in fee van
0.4375%
+ 21% BTW
Estate planning
Estate planning heeft als doel je financiële gemoedsrust te geven over het beheer en de controle van je patrimonium, met respect voor familiale gevoeligheden, en tegelijkertijd de overdracht naar de volgende generatie zo fiscaal veilig mogelijk te regelen.
De bankgift of
onrechtstreekse schenking
Wanneer in België activa van eigenaar wisselen, heft de overheid meestal belasting: btw, registratierechten, schenkingsrechten en meer. Zelfs op een erfenis betaal je belasting: voor partners en kinderen loopt het tarief in de hoogste schijf op tot 27%, voor anderen zelfs tot 55%. Het is dus belangrijk om te vermijden dat een groot deel van je vermogen in die hoogste schijven terechtkomt.
Lees meer
Bij een handgift gaan roerende goederen over naar een andere persoon zonder dat de staat belasting heft. Heb je bijvoorbeeld een beleggingsportefeuille, dan kan je die belastingvrij schenken aan je kinderen of kleinkinderen. Omdat de portefeuille niet langer deel uitmaakt van je nalatenschap, vermijd je erfbelasting. Dit wordt een bankgift of onrechtstreekse schenking genoemd, omdat de overdracht via bankoverschrijving gebeurt.
In Vlaanderen geldt dit aan 0% belasting als je de schenking drie jaar overleeft. Let wel: de schenking moet goed worden vastgelegd, want “gegeven is gegeven”. De portefeuille wordt overgeschreven naar de rekening van de begiftigde en er wordt een onderhands bewijsdocument (“toegevoegde overeenkomst”) opgesteld tussen schenker en begiftigde.
Je kan bij een onrechtstreekse schenking voorwaarden opleggen, zoals een facultatieve maandelijkse last. Voor een schenking onder voorbehoud van vruchtgebruik is echter altijd een notariële akte vereist. Bij een notariële schenking geldt geen driejarige wachttijd, maar je betaalt wel schenkbelasting naast de notariskosten:
3%
voor partners of kinderen
7%
voor anderen
Dit zijn vlakke tarieven, ongeacht de waarde van de schenking. Ook een onderhandse bankgift kan later alsnog geregistreerd worden, zodat je meteen de 3% registratierechten betaalt en de driejarige wachttijd niet hoeft af te wachten. Een bankgift is daarmee een doeltreffende en veelgebruikte techniek om je nalatenschap te plannen.
Het leven bestaat uit kleine en grote keuzes; schenken behoort vaak tot die laatste. Nadenken over je eigen overlijden is nooit eenvoudig, maar met een doordachte successieplanning kan je niet alleen erfbelasting besparen, maar ook zelf bepalen wie je financieel beter wil beschermen.
Elementaire bouwstenen van Financiële planning
België en Vlaanderen zijn geen fiscale paradijzen, maar ze bieden wél enkele fiscale voordelen die je gemakkelijk kan benutten:
Pensioensparen
Stortingen in een Belgisch wettelijk pensioenspaarfonds zijn aftrekbaar in je personenbelasting. Tot €1.020 levert dat 30% belastingvoordeel op (max. €306). Voor hogere stortingen geldt 25% (max. €327,50).
Bankgift
Een onrechtstreekse schenking aan je kinderen is in Vlaanderen vrij van registratierechten als je de schenking vijf jaar overleeft. Betaal je 3% registratierechten, dan vervalt die termijn.
Dividenden
Jaarlijks kan je tot €859 aan ingehouden roerende voorheffing op dividenden verrekenen via codes 1427/2437 in je aangifte personenbelasting. Aangezien het maximumtarief van de roerende voorheffing 30 % is, kunt u dus tot 257,70 EUR belastingen besparen. Voor twee partners samen kan dit dan oplopen tot 515,40 EUR.
Vererving familiale vennootschap
Mits aan de voorwaarden voldaan wordt, kunnen de aandelen van een familiale vennootschap vererven aan slechts 3% in plaats van de progressieve aanslagvoeten tot 27%.
Maatschap
Met een maatschap kan je op een eenvoudige manier de eigendom en het beheer van je patrimonium vastleggen. Ze heeft geen rechtspersoonlijkheid en kan onderhands worden opgericht.
Geef jouw vermogen
de toekomst die het verdient
